在新冠疫情的持續(xù)沖擊下，我國消費金融市場正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。一項針對信托行業(yè)消費金融業(yè)務(wù)的獨家調(diào)查顯示，多家信托公司的消費金融資產(chǎn)包中，D0（即放款當(dāng)日）逾期率較疫情前平均水平翻倍，部分機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)短期逾期率激增三至五成的現(xiàn)象。這一數(shù)據(jù)不僅揭示了疫情對個人償債能力的深遠(yuǎn)影響，也暴露出信托公司在消費金融領(lǐng)域的風(fēng)控短板。

與此作為支撐消費金融業(yè)務(wù)運作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)也備受考驗。疫情期間，外包服務(wù)商在系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)處理、催收支持等方面的服務(wù)能力直接影響著金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量。部分外包服務(wù)商因遠(yuǎn)程辦公效率下降、技術(shù)響應(yīng)延遲等問題，間接加劇了逾期管理的難度，甚至出現(xiàn)數(shù)據(jù)安全與合規(guī)操作的隱患。

行業(yè)專家指出，信托公司消費金融業(yè)務(wù)的逾期率上升，一方面源于疫情導(dǎo)致的居民收入波動與就業(yè)不確定性，另一方面也與部分機(jī)構(gòu)前期過度追求規(guī)模擴(kuò)張、忽視底層資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)。部分外包服務(wù)商在業(yè)務(wù)高峰期應(yīng)對能力不足，未能及時優(yōu)化風(fēng)控模型與催收策略，進(jìn)一步放大了風(fēng)險。

面對這一局面，多家信托公司已啟動應(yīng)急機(jī)制，包括加強(qiáng)動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測、調(diào)整客群準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化與外包服務(wù)商的協(xié)同流程等。監(jiān)管層面也持續(xù)關(guān)注相關(guān)風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格落實自主風(fēng)控責(zé)任，對外包服務(wù)實行全流程監(jiān)督。消費金融業(yè)務(wù)或?qū)⒂瓉砀鼑?yán)格的合規(guī)審視，而金融信息技術(shù)外包服務(wù)的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)也將成為行業(yè)突圍的關(guān)鍵。

值得注意的是，盡管短期逾期承壓，但消費金融市場長期向好的趨勢并未改變。隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇與數(shù)字金融工具的深化應(yīng)用，信托公司與外包服務(wù)商有望通過科技賦能、生態(tài)協(xié)同，共同構(gòu)建更具韌性的消費金融服務(wù)體系。